当前，电信网络诈骗案件高发多发，作案手段隐蔽多变，异地开卡、异常转账、虚假投资理财等成为涉诈高危行为。为切实保障客户资金安全，内蒙古银行哈尔滨分行坚持“关口前移、风险预判、现场劝阻、快速处置”，持续提升一线柜面人员的专业能力和识别技巧，近期成功拦截多起涉诈风险事件，以专业担当守护客户资金安全。

温情劝阻  守护老年群体养老钱

分行营业部为老年客户孙阿姨办理挂失补卡、支取15万元业务时，敏锐察觉其行为异常。面对客户抵触情绪，柜员以拉家常的方式温和沟通，孙阿姨终于吐露实情。听完孙阿姨对整件事的描述，柜员察觉到，客户遭遇以“超市资金周转、高额返利、小利诱惑”为特征的养老诈骗。在孙阿姨急于离开时，柜员并未放弃，继续温和挽留孙阿姨并分析诈骗手段、讲解同类案例、理出疑点问题。最终孙阿姨冷静清醒过来，当场将刚取出的现金重新存入账户。

在哈西支行网点大厅，陈阿姨着急将5万元转入指定账户，称要参加“养老消费返利”的项目，以获取每月3000元的返利。大堂经理一听项目名称顿时察觉不对，冒着被投诉的风险反复劝阻，讲解同类案例、拆解骗局套路，帮助陈阿姨查询该公司的资质、经营执照、公示信息，成功打消客户念头。陈阿姨离开时说：“下次有这样的投资事情，一定要先来银行和你们核实一下。”

源头管控  斩断涉诈开户链条

客户马先生到内蒙古银行双城支行办理个人开户业务，身份证地址异地但自称目前在双城生活。柜员在办理业务中发现，客户为农村居民，对补贴、福利、赚钱类信息敏感，是电信网络诈骗的高危受害群体，立即提高警觉，在后续服务中继续深入了解并要求提供本地居住证明等材料。但客户支支吾吾，始终无法提供相关证明，也无法清晰说明后续资金往来的具体用途。柜员当即判断此开户行为存在涉诈风险，随即停止了开户流程，同时开展了针对性的反诈宣教，从安全使用银行卡到出租出借银行卡产生的严重后果一一说明。客户听后，当场表示不再办理开户业务。

异地开户是涉诈风险的高发环节，哈尔滨分行严格落实“谁开户、谁负责”的原则，通过警银联动、双人核实、源头管控，坚决杜绝“冒名卡”“买卖卡”从网点流出。这一次成功拦截，正是“关口前移、源头防控”反诈工作的成果。

暖心安抚  守护受骗客户安全感

神色紧张、情绪低沉的客户李先生来到自贸区支行办理销卡业务，柜员见状主动关心询问。客户称遭遇了短视频平台会员退费类电信诈骗，多次向“安全账户”转账累计达9万元后，回拨对方的电话无法接通，虽然已及时报警，但资金追回的希望渺茫。客户情绪非常低落：“心里特不踏实，要把名下的不用卡都办理销户和解绑线上渠道”。柜员安抚着客户情绪，给他讲解了电信诈骗的特征和识别技巧，教他使用银行卡时的正确防范措施和遇到类似事件的核实流程。在详细了解情况后，李先生的情绪也逐渐平复下来，表示了解了诈骗的套路，以后不会被骗了。

四起成功劝阻案例，是内蒙古银行反诈工作成效的缩影。该行始终坚持以客户为中心，构建“网点一线劝阻+后台风险预警+警银联动处置”全链条反诈防护体系，通过常态化培训提升员工识诈防诈能力，服务化解客户抵触情绪，从源头管控斩断涉诈风险链条。

下一步，内蒙古银行将持续深化警银联动，加强一线人员反诈技能培训，开展形式多样的反诈宣传活动，将反诈工作融入日常服务各环节，以金融力量筑牢全民反诈坚固防线，守护好每一位客户的财产安全。