12月中旬的深圳，阳光拂过前海自贸区的摩天楼宇，洒向车流如织的深南大道。我握着刚打印好的风险评估报告，站在人保财险深圳分公司门口，看着年轻车主用手机完成车险续保的最后一步操作。这一幕，与十八年前我骑着摩托车在城中村街巷里送保单的场景，恍若两个时代。

作为一名在人保财险深圳分公司扎根十八年的一线业务员，我亲历了深圳车险市场从“线下跑腿、价格内卷”到“指尖服务、价值深耕”的蝶变。站在“十五五”开局之年的历史节点，金融领域深化改革、培育新动能的步伐愈发铿锵，这些发展导向不再是文件里的宏大叙事，而是化作了车主手机屏幕上的一键投保、理赔系统里的分钟级到账，更藏在行业告别内卷、回归保障本源的转型里。

十八年前，我还是财险行业的新手，每天的工作就是抱着厚厚的保单手册，挨家挨户拜访汽修厂、4S 店。2007年3月，深圳私家车保有量突破100万辆，迎来爆发式增长，但车险服务却还停留在“作坊式”阶段。车主投保要跑门店、填表格，理赔要等查勘员到场、提交一堆纸质材料。一次轻微刮擦事故的理赔，往往要折腾好几天。

更让我无奈的是，行业内卷严重。“返现200元、送加油卡、保费折上折”，同行们靠低价抢客户的吆喝声，在汽修厂里此起彼伏。

数据显示，2007年深圳车险市场的手续费率一度高达25%，不少险企陷入“低价抢单――亏损经营”的恶性循环。车主们看得眼花缭乱，我们跑断腿也未必能签下一单。“保险的核心是保障，不是低价竞争。” 师傅的话，成了那个内卷年代里，我唯一坚守的理由。

2010年的一件事，至今让我记忆犹新。福田的一位车主，因为听信了其他保司的低价承诺，放弃了我推荐的全面保障方案。后来车辆出险，才发现很多项目不在保障范围内，最终还是找到我寻求帮助。看着他懊悔的眼神，我更加坚定：只有靠专业服务和诚信经营，才能真正赢得客户的信任。

改变的曙光，源于科技的赋能，更源于深圳建设“金融强国先行示范区”的时代浪潮。2020年，公司率先按下数字化转型的“加速键”，推出线上投保平台。作为一名“老传统”，我心里直打鼓：客户真的愿意在手机上买车险吗？直到我帮南山科技园的互联网从业者林先生办理线上投保。他抱着试试看的心态，在人保微信小程序上输入车辆信息，不到5分钟就看到了清晰的保费报价和保障条款，比线下报价便宜了近300元。“原来线上投保这么划算，还不用听推销电话！”林先生的感叹，让我第一次真切地感受到数字化的魅力。

从那以后，我开始主动学习线上平台的操作流程，也开始倾听不同车主的声音。在罗湖区的老旧小区里，年过六旬的刘大爷握着我的手说：“小杨，我眼神不好，手机操作也不灵，还是想当面跟你聊聊，听听你讲下条款。”在龙华的物流园，货车司机王师傅拍着方向盘说：“我们跑长途的，最怕出险后没人管，线上理赔能不能真的快？”在坪山区新能源汽车产业园，年轻的车企负责人则问我：“有没有针对电池损耗的专属保险？能不能跟车辆数据打通？”这些来自不同群体的声音，让我明白：数字化转型不是“一刀切”的线上化，而是要兼顾效率与温度。

于是，我从一名“跑腿业务员”转型为“数字化服务专员”。我手把手教刘大爷绑定人保 APP，帮他设置老年模式，告诉他“看不懂条款就给我打电话”；我给王师傅演示线上理赔流程，现场拍下货车刮擦的照片，告诉他“这样上传，赔款最快2分钟到账”；我带着新能源汽车保险方案，一次次走进产业园，跟车企负责人探讨“保险 + 数据”的定制化服务。

客户的反馈，比任何数据都更有说服力。刘大爷现在会自己在 APP上查询保单了，逢人就夸“人保的服务贴心”；王师傅的货车出险后，49分钟就收到了赔款，他特意给我送了一面锦旗；新能源车企的专属保险方案落地后，成了产业园里的“明星产品”。

我现在最直观的感受是：行业的内卷，正在悄然发生改变。深圳金融监管局数据显示，2025年深圳车险市场手续费率已降至8% 以下，行业从价格战转向服务战的趋势愈发明显。车主们不再只问“保费多少钱”，而是会主动问“这个险种能保什么、出险后怎么赔”。这种从“价格敏感”到“价值关注”的转变，正是行业高质量发展的最好佐证。

如果说线上投保是让客户享受到了“价格红利”，那么科技赋能的理赔服务，则是让“安心”二字落到了实处。2022年12月深圳市机动车保有量突破400万辆。车流量大、台风暴雨等极端天气多，车主对理赔时效的要求格外高。以前，遇到台风天车辆被砸，查勘员要冒着风雨赶到现场，定损、核赔流程走下来，赔款往往要等好几天。而现在，依托人工智能定损技术，一切都变了。

今年台风“韦帕”来袭时，我接到了客户欧先生的电话。他的车被刮倒的树木压损，电话里的声音满是焦急。“欧先生，您别急，打开人保公众号，点击自助报案，拍几张现场照片上传就行。”我在电话里指导他操作。不到一小时，欧先生的电话又打了过来，语气里满是兴奋：“赔款到账了！才 49 分钟，太给力了！”

挂了电话，我心里满是自豪。这就是科技的力量，也是人保财险践行“人民保险，服务人民”初心的最好体现。而这样的高效理赔，在深圳人保财险早已不是特例。2025年以来，公司车险平均理赔时效缩短至1.5小时，简易案件最快2分钟完成赔付，线上理赔案件占比超60%，线上投保客户占比更是突破 50%，这几组数据，就是服务质量最硬核的证明。

在数字化转型的浪潮中，我们并没有抛弃线下服务的“温度”。深圳人保财险坚持“线上线下双轨并行”，在全市设立了30余家服务网点、近百个理赔服务站，覆盖全市所有行政区。我每天的工作，就是穿梭于网点和客户之间：为老年车主解读保单条款，帮企业客户定制车队保险方案，给线上投保的客户提供线下咨询服务。

“线上高效便捷 + 线下贴心周到”，这种模式让不同需求的客户都能找到适合自己的服务方式。刘大爷们喜欢面对面的交流，年轻车主们偏爱指尖上的便捷，企业客户则需要定制化的方案――而我们，始终是他们身边的“保险管家”。

如今，金融市场改革的脚步不断加快，长期资本正源源不断流向科技创新、绿色低碳等领域。作为一线财险从业者，我们以自己的方式参与这场变革，开始学习新能源汽车的电池技术，为科创企业的研发设备设计保险方案；走进绿色物流车队，提供定制化的“保险 + 维修 + 救援”一体化服务；跟年轻的同事们一起，我们研究如何将保险服务与产业发展需求相结合，为车主提供更多元的增值服务。这些看似平凡的工作，实则是在为深圳的高质量发展注入金融活水。

十八年风雨兼程，让我从一名保险新人逐渐成长为资深业务员。见过行业内卷的浮躁，也见证了转型发展的坚定；听过车主的抱怨，我也收获了客户的信赖。如今的深圳，每日数百万辆汽车穿梭在城市的脉络间，我和财险的同事们，正以“线上 + 线下”的双重服务，守护着每一位车主的出行安全。

夕阳西下，走出办公室，我看着车流渐次汇入夜色。手机里弹出消息，是刘大爷发来的：“小杨，我自己在 APP 上续保成功了！” 我笑着回复：“大爷您真棒！”此刻，我忽然明白：金融财险业的高质量发展，从来不是脱离民生的“高大上”口号。它是手机屏幕上的便捷操作，是理赔到账时的安心笑容，是行业告别内卷后的价值坚守，更是我们这些一线从业者，用十八年光阴，交出的一份民生答卷。

在“十五五”的新征程上，我将继续扎根鹏城的大街小巷，以专业的服务、真诚的态度，陪伴更多车主同行。因为我相信，当保险回归保障本源，当科技赋能民生服务，我们就能在高质量发展的道路上，书写出更加温暖的时代篇章。

作者简介：陈杨，中国散文学会会员，深圳作协会员，金融作家；    《海外文摘》签约作家，《深圳保险》特约撰稿人，入选“深圳市金融骨干人才培养计划”，现任职人保财险深圳分公司。