银行搞AI，最不缺的是PPT，最缺的是把PPT变成可审计的生产系统。

10月21日，2026金融街论坛年会金融科技大会上，国家金融监督管理总局副局长肖远企把话说得很直：“人工智能+金融”不是简单的技术叠加，而是一场战略、业务、商业模式、组织流程、文化的系统性变革。翻译大白话：买几台服务器、接个大模型API，不叫AI转型，那叫IT采购。

他点了三道硬槛。第一道，自主研发和数据、模型、工程三大基础能力——数据不通、模型不准、工程不稳，场景再多也是花架子。第二道，治理框架——坚持人在环路、确保智能向善、保障数据网络安全和业务连续。信贷审批和资金交易这类高风险场景，AI不能自己拍板，人得留在回路里。第三道，监管同步数字化智能化，把AI治理纳入全周期管理，应用安全可控。

同时他给出了三条协同路径：产融协同共建生态、同业协作成果共享、国际合作共促治理。说白了，银行不能关起门来自己造轮子，也不能指望一家机构把数据、模型、工程全包了。

数据显示，2026年53.5%的银行已上线大模型应用，但全球银行业公开AI用例中仅约1%披露了具体财务回报。上线率过半，回报率约1%——这道落差，就是肖远企说的“硬槛”。AI在银行能不能从演示厅走进利润表，不看场景数量，看数据底座、工程能力和治理框架能不能同时立住。三道槛，一道都不能少。