2026年7月22日，中国人民银行浙江省分行一纸罚单，将浙江稠州商业银行再次推到了聚光灯下——因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告，稠州银行被罚款485万元，4名责任人被处以1万元至3.75万元不等的罚款。

这张罚单最扎眼的地方，不是金额，是时间——距离上一张罚单，只隔了5个工作日。

一周之内，两张罚单，累计罚款超1040万元。同一家银行，两次被罚，违规事项从信贷业务延伸到反洗钱，从分行蔓延到总行。

这不是偶然，这是系统性合规失守的典型症状。

一周两罚，从信贷到反洗钱的全覆盖

先梳理一下时间线。

7月14日，国家金融监督管理总局江苏监管局披露，稠州银行南京分行及下辖3家支行因8项违规合计被罚555万元。违规事项覆盖了信贷业务的全链条——个人经营性贷款管理不尽职、未落实授信条件开立国内信用证、授信调查审查不审慎、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务、未按规定办理存单质押业务、核保核签不审慎、印章核验不审慎。处罚同步“双罚”——7名责任人被警告并罚款合计51万元，2人被禁业，其中1人被禁业7年、1人被禁业3年。南京分行被罚235万元，溧水支行被罚250万元——支行罚得比分行还多。

7月22日，中国人民银行浙江省分行开出罚单。违规事项从信贷业务跳到了反洗钱领域。4名责任人被追责，法律合规部、互联网金融部、小微零售部、国际业务部——四个部门，四张罚单。

从南京到杭州，从分行到总行，从信贷业务到反洗钱管理，一周之内，稠州银行的合规漏洞被监管从不同维度同时击穿。

一年半，罚单“遍地开花”

把时间线拉长，画面更清晰。

2025年7月，南京分行因违规办理转贴现业务等3项违规被罚200万元，一名员工被禁业4年。

2025年12月，福州分行因流动资金贷款贷前调查不尽职、违规发放流动资金贷款用于固定资产投资、个人经营贷“三查”不到位、违规吸收存款等，被罚415万元，1人被禁止从事银行业工作5年。

2026年7月14日，南京分行再被罚555万元。

2026年7月22日，总行再被罚485万元。

不到一年半的时间，稠州银行累计被罚没金额超过1650万元，多人被禁业。违规事项从同业业务、票据业务，扩大到信贷管理、质押业务、核保核签、印章核验、反洗钱——覆盖了银行经营的几乎所有核心环节。

这不是“某个分行出了点问题”，是跨区域、跨条线、跨年度的系统性合规溃败。

异地扩张，风控跟不上

稠州银行的罚单有一个明显特征：集中在浙江省外分行。南京、福州——都是异地布局的重镇。

南京分行是稠州银行2009年3月在浙江省外设立的第一家分行。但近两年增长压力巨大，截至2025年末，南京地区贷款余额181.61亿元，同比仅增1.63亿元，增速远低于全行平均水平。异地业务增长承压，“冲规模”的冲动就越强，合规的底线就越容易被突破。

与此同时，总行的管控能力没有跟上。2025年稠州银行资产总额3958.16亿元，信贷投放增速10.49%。规模在快速扩张，但总行对异地分行的风控传导和监督明显滞后。

1.17%不良率背后的“暗流”

账面数据看起来还行。截至2025年末，不良贷款率1.17%，较上年末下降0.02个百分点。但拆开看，隐患不小。

可疑类贷款余额7.57亿元，同比上涨31.42%；损失类贷款6.01亿元，同比上涨91.61%。更值得警惕的是，小微贷款不良率已攀升至2.2%，较2023年末上升40个基点，远超1.17%的整体不良率。

关注类贷款占比从2024年末的3.58%升至5.81%。关注类是“不良的前置指标”——它的大幅攀升，意味着后续资产质量管控压力正在加速累积。

股权散、IPO停、估值低

合规与资产质量之外，还有第三座大山：股权结构。

稠州银行长期无控股股东、无实际控制人，股权高度分散。阿里司法拍卖平台上，稠州银行相关股权拍卖记录超百条，部分标的经历降价后仍流拍。各路资本接盘意愿低，核心原因就是“无主”的股权格局。

而自十余年前启动上市辅导后，稠州银行IPO进程便陷入停滞。合规问题频发、股权结构分散、上市遥遥无期——三重因素叠加，市场对其股权价值的认可度持续走低。

接下来，可能会是最致命的损失

一周两罚，一年半罚没1650万，多人禁业——监管的警钟正在以越来越高的频率敲响。

从南京分行的全链条信贷违规，到总行的反洗钱漏洞，从一年前的200万到今天的555万加485万，稠州银行的罚单正在变得更密、更狠、覆盖面更广。业内人士指出，稠州银行应“举一反三，全面加强信贷业务管理，扭转‘重规模、轻合规’的粗放经营导向”。

一家资产近4000亿、年赚不到16亿的城商行，一年半被罚没1650万，这并不是最致命的损失。真正致命的是：当监管的警钟接连敲响的时候，市场会开始问——下一次，会敲到什么程度？