2026年7月，银行业信用卡江湖正在上演一场前所未有的“变局”。

一边是信用卡数量持续“缩水”——截至2025年末，全国信用卡和借贷合一卡数量已连续4年缩减，较2021年末减少1.04亿张。另一边，招商银行、农业银行、交通银行、平安银行、浦发银行等十余家银行在过去一个月内密集推出AI主题银行卡。7月18日，江苏银行正式官宣，在江苏省内率先推出AI主题信用卡。

传统信用卡送奶茶券、电影票、航空里程的时代，正在被刷卡送“算力”的新逻辑取代。

告别“奶茶券”，迎来“算力券”

过去十年，信用卡的权益设计陷入严重同质化：开卡礼是行李箱或拉杆箱，消费达标送视频会员或咖啡券，积分兑换航空里程或日用品。各家银行的卡片除了卡面设计和联名IP不同，核心权益几乎千篇一律。

江苏银行这张AI信用卡的玩法完全不同——持卡人可参与申领算力类数字福利，优惠办理智能会员服务，优先体验银联新一代智能支付相关创新服务。据媒体报道，该卡精准瞄准技术从业者、AI创作者等刚需客群，用户消费达标后，每月最高可领取18亿Token额度，可全面覆盖图像生成、音视频处理、文档解析、模型部署等各类AI创作与技术开发场景。

这已经不是传统意义上的“信用卡权益”了——它在送的不是消费福利，而是数字生产力。

当银行卡从“资金通道”变成“算力入口”

江苏银行不是第一家做AI主题卡的银行，但它的入局有特殊意义。

在城商行中，江苏银行的AI布局一直走在前面。2023年4月，该行就投产了自主研发的大语言模型平台“智慧小苏”。2025年以来，该行秉持“AI Inside”理念，打造了“1860”人工智能体系——1个统一智能底座、8大数字行员助手、60个高价值场景。8大数字行员分别对应客户经理、风控审批、投资交易、内审、办公、科技、数据治理、效能等8类岗位。其中，科技助手可实现编码效率提升60%、开发周期缩短40%。

如今，这套“AI Inside”体系正在从后台技术赋能向前台客户产品落地延伸。江苏银行AI主题信用卡正是这一延伸的产物。

从行业视角看，长三角科技产业金融研究联盟秘书长陆岷峰指出：“AI的出现为银行卡的权益设定打开了全新维度，银行卡正从单纯的资金结算通道转变为体验前沿科技魅力的便捷入口。”在信用卡存量持续收缩的背景下，AI主题卡正在为信用卡行业开辟一条从“资金通道”到“算力入口”的转型路径。

18亿Token：一次信用卡权益的“降维打击”

18亿Token是什么概念？

招商银行运通工程师信用卡是国内首张搭载Token权益的信用卡。新户达标后最高可享每月18亿Token M3用量，配套视频生成、Agent并发运行等专业工具能力。江苏银行这张卡同样走的是“消费达标送Token”路线，目标客群直指技术从业者、AI创作者。

银行推出“刷卡送Token”目前主要有三种模式：

• 面向开发者和工程师，提供一次性大额度Token套餐

• 将日常消费转化为算力积分，用户可兑换AI会员服务

• 通过云服务优惠券形式，为科技从业者提供办公成本补贴

无论哪种模式，本质上都是把信用卡从一个消费工具变成了一个生产力工具。以前刷卡是为了“省钱”，现在刷卡是为了“赚钱”——刷出来的Token可以用来做AI创作、模型训练、内容生成，直接转化为工作产出。

银联APOP生态：智能体支付的底层支撑

江苏银行这张卡能跑通，离不开银联的底层支撑。

2026年4月，中国银联正式发布了智能体支付开放协议框架（APOP） 。APOP框架通过建立统一的信任机制和交互范式，使加入的产业各方能够以“即插即用”的方式无缝参与到智能体支付流程中。目前，APOP框架已汇聚四十余家产业链合作伙伴，构建起成熟的智能支付生态圈。银联已联合数十家生态伙伴完成境外酒店预定、车载智能体消费、AI机票预订、云闪付生活缴费、线下智能点单等多项真实场景验证交易。

江苏银行此次推出的AI主题信用卡，正是深度对接银联智能支付生态体系的产物。持卡人不仅可获得算力权益，还能优先体验银联新一代智能支付相关创新服务。

银联搭台，银行唱戏，用户受益。 这正是APOP生态的核心价值——让银行卡从“刷一下”变成“智联万物”。

信用卡行业的“AI拐点”

2026年7月，十余家银行在一个月内密集推出AI主题银行卡。招商银行把Token纳入新户礼，农业银行推出KIMI联名卡，交通银行推出人工智能主题借记卡，浦发银行联合银联、阿里云发布科技菁英信用卡，江苏银行在江苏省内首发AI主题信用卡。

这不是银行在“赶时髦”，而是一场关于信用卡本质的重新定义。

当一张信用卡的核心价值不再是“刷多少返多少”，而是“刷多少送多少算力”的时候，信用卡行业的竞争逻辑已经被彻底改写。谁能在AI权益的深度、Token额度的厚度、智能生态的广度上建立优势，谁就能在下一轮信用卡竞争中抢占先机。

信用卡的“AI时代”已经来了。18亿Token只是开始。