方合英:以高质量金融服务助力科创企业发展
来源:中国金融网 中信银行党委书记、董事长 方合英 2023年09月18日 12时48分
图片来源:中国金融网影像中心 摄影:何世红
文章作者|方合英「中信银行党委书记、董事长」
文章来源|《中国金融》2023年第18期
加快建设科技强国,实现高水平科技自立自强,是以习近平同志为核心的党中央统筹“两个大局”作出的重大战略部署。对于国有商业银行,发展科创金融、服务科创企业既是政治任务和社会责任,也是转型方向和发展机遇。中信银行始终心怀“国之大者”,坚决贯彻中央决策部署,充分发挥金融资源配置作用,以金融活水激发科创企业创新活力,努力在科技强国建设中积极作为,以高质量金融服务助力科创企业高质量发展。
深刻认识科创金融发展形势
“三大逻辑”构筑科创金融发展的大空间。科创企业是国家实施创新驱动战略的重要载体,金融服务科创企业具有重大政治意义、战略意义和现实意义。一是必要性逻辑。发展科技金融是学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的二十大精神、践行金融机构新时代使命担当、助力打好关键核心技术攻坚战的历史选择,是推动经济高质量发展的内在要求,商业银行必须自觉站在服务“国之大者”的高度,将发展科创金融的责任扛在肩上。二是重要性逻辑。在构建新发展格局、践行新发展理念大背景下,随着技术的升级、产业的成熟、政策的加持、人才的积累,我国科创领域加快成势起势,成为商业银行高质量发展的“大蓝海”。三是紧迫性逻辑。发展科创金融不仅是商业银行肩负的重要使命,也是加快自身经营转型、提升核心竞争力的重要途径,更是增强价值创造能力、实现可持续发展的必由之路。综上,“三大逻辑”是发展科创金融的前提和背景,是商业银行践行政治性与人民性、提升专业性的必修课。
“三大机遇”拓宽了科创金融发展的新赛道。近年来,我国科技创新体系和市场体系持续健全,加快促进科技、产业、金融良性循环,为科创金融发展构建了良好的生态环境。一是国家政策护航成长。新型举国体制下的企业梯度培育体系,为银行开发高价值科创企业客群提供了“灯塔”式指引,经过国家职能部门、地方政府、投资机构和券商投行、创投基金的层层遴选,企业的科创属性和发展能力得到多重检验,资质日趋优良,其生存力、发展力和成长性不断增强。二是资本市场助推成长。多层次资本市场和全面注册制,以更为明确的上市预期激活了一级市场,强化了资本、科技、产业高水平循环,打通从初创、成长到上市拾级而上的发展路径,也给商业银行带来丰富的服务触点和业务机遇。三是资源集聚支持成长。当前,科创企业成果转化和技术攻关持续得到政府机构、知名科研院所、产业链“链长企业”深度加持,获得产业、人才、金融等全方位资源要素倾斜与赋能,科技攻关和成果转化的胜率大幅提高。
“三个挑战”考验商业银行的综合经营能力。一是科技创新的“不确定性”与金融追求“确定性”之间的矛盾。科技创新研发投入大,科研成果转化难度高,市场主流技术路线和商业模式不确定性强,科创企业发展过程中普遍存在着难以逾越的“死亡之谷”现象。科创企业的高风险特征与银行追求资金安全性确定性的审慎风险偏好存在错位,特别是对于初创期和成长期的科创企业,银行需要突破传统信贷理念,从看历史、看财报、看抵押担保,转变为看未来、看核心技术、看核心团队,与企业共同成长。二是科技创新的“长周期”属性与银行融资体系“短久期”属性之间的矛盾。科技创新具有较强的长周期属性,事关国家战略安全和科技自立自强的硬科技领域,如芯片、新材料、新能源等研发周期正在从8~10年向15~20年演进,传统金融体系往往更加注重当期稳定现金流,二者之间存在一定错位,科技创新的资金需求与传统金融供给方式不尽匹配。三是科创金融快速发展与科创金融服务生态尚需完善之间的矛盾。科创企业多为中小企业,核心资产多为大数据、知识产权、技术算法甚至运营能力,金融机构与企业信用信息存在不对称现象,银行对工商、社保、知识产权、税务、海关等企业信用信息的整合难度大,传统银行授信风险评估手段有限;科创金融的风险补偿与分担体系不够健全,政策性科技担保资金来源不够广泛,商业性融资担保机构发展不够充分,综合性科技保险体系有待完善;资本市场与股权投资市场的股权融资支撑还不足,需多方协同加大科创金融创新力度。
科学把握科创金融发展路径
科创金融是一项复杂的系统工程,商业银行发展科创金融应坚持系统思维、生态思维,做到理念与发展同步、能力与发展同步、质量与发展同步。
把握“六个要义”。一是科创金融行在“势”,新一轮科技革命的催化、国家政策的加持,共同造就了科创金融的大发展之势。商业银行需要真正把握大势、融入大势、服务大势,顺势而为、因势利导、乘势而上。二是科创金融重在“专”。面对科创企业群体的特殊性,商业银行需要建立专门机构、专业团队、专项机制,构建面向未来产业的专业能力。三是科创金融贵在“早”。需要超前布局科创领域,及早发掘和介入优质科创企业,早参与、早服务、早培育,加快科技创新成果向生产力转化。四是科创金融赢在“全”。要整合金融多牌照、行业生态圈等资源和优势,为科创企业提供全生命周期、不止于金融的产品和服务。五是科创金融成在“准”。要更加突出对细分行业的精准布局、对市场风险的精准把握、对目标客户的精准投放,实现对客户的深度经营。六是科创金融长在“技”。要通过数字化手段、科技赋能提供响应快、体验好、服务便捷的线上化、敏捷化产品,构建更加高效、精准、完善的客户评价机制和风险管理工具,“技高一筹”才能“胜人一筹”。
统筹“五个关系”。一是统筹好“发展与风控”的关系,既要积极抢占机遇,又要谨慎把控风险,合规经营,稳健发展,突出质量,实现发展与风控的科学平衡。二是统筹好“融资与融智”的关系,着力突破传统银行授信的思维惯性,由“融资中介”向“服务中介”转变,既要关注“融资”合作,也要依靠“融智”服务经营客户,立足科创企业全生命周期提供多元化综合服务。三是统筹好“标准化与专业化”的关系,既要靠标准化扩面,又要靠专业化提质,短期可依靠标准化产品扩面,长期要突出投行思维和科创思维,打造专业的组织架构、专业的风控机制、专业的经营体系。四是统筹好“客户培育与能力培养”的关系,坚持长期主义,既要加强客群建设,培养新客群,又要在客户经营中提升队伍能力,构建“价值发现+深度经营”的专业能力。五是统筹好“科创金融与传统行业金融服务”的关系,紧跟国家经济形势和产业布局的大局大势,既要推动科创金融做强做优做大,又要服务好传统产业转型升级,在全力服务实体经济中提升金融资源配置效率,提升金融供给的有效性和科学性。
积极构建科创金融发展模式
近年来,中信银行紧跟国家战略,积极探索金融服务科创企业的经营模式,加大战略布局和资源投入,提升金融服务质效,围绕制造业单项冠军企业、国家级专精特新“小巨人”企业等重点客户群体融资余额超过4000亿元,专精特新“小巨人”企业合作覆盖度超过50%,科创金融业务持续拓面提质。
坚持以政治为引领的“三性四化”发展定位。坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻落实党的二十大精神,全面、完整、准确贯彻新发展理念,以服务高水平科技自立自强为宗旨,牢牢把握“三性四化”,即坚持政治性、人民性,坚持商业可持续性;坚持专业化、综合化、特色化、品牌化,切实把科创金融发展好,在助力经济高质量发展中驱动自身竞争力提升。
打造科创金融高质量发展的“中信方案”。一是构建专业的经营体系,将科创金融上升到战略性布局的高度,强化顶层设计和顶层推动,形成科创金融发展规划,总行成立科创金融中心,在重点区域探索成立分行科创金融中心、科创金融“先锋军支行”专营机构,建立面向科创企业的敏捷型组织和专业化团队,着力构建科创金融专营体系、专营模式。二是构建适配科创的风控体系,围绕科创金融提升行研投研能力,创新实施行业研究、授信政策、审查审批、营销指引、资源配置“五策合一”,推行“区域特色行业研究—区域差异化审查审批标准—区域差异化授权”机制,打造控风险有效、促发展有力的风险管理体系。三是构建全生命周期的产品体系,立足科创企业发展特点和成长规律,不断优化产品供给,创新推出投贷联动、科创e贷、积分卡审批、选择权贷款等创新业务和创新产品,推出专精特新“信·纵横”计划,形成专业化、特色化的满足科创企业全生命周期的综合金融服务体系,着力提升服务效能。四是构建中信特色的协同体系,发挥中信协同优势,依托中信集团“金融全牌照+产业全覆盖”资源禀赋,用好中信金控财富管理平台,打造“中信系”科创金融发展聚合优势,形成科创“大协同”生态体系,打造可持续有韧劲的科创金融商业模式。
中信银行将持续深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想,不断深化对科技强国战略的认识和把握,以高度的使命感、责任感,在服务大局中担当使命,在总结规律中把准方向,以更加有力之举和务实之措切实把科创金融发展好、落实好,为加快建设现代化经济体系、推动经济高质量发展贡献中信力量。■
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